草刈太郎さん、いつもご覧いただきありがとうございます。多忙を極めてしまい、11月への情報更新がストップしてしまいました。ファンド数の増大に伴って作業負荷がかなり大きくなっており、本記事は少し内容を変更して更新していくことを検討中です。そのため運用報告書の経費の更新もできておらずという状況です。
さて、ご質問の件は「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・S米国株式500インデックスファンド」のことでしょうか？　登場時には記事にしましたが、その後の動向は追っていませんでした。（この辺もまとめ記事に入れたいなと思っているところですが、作業が止まっております……笑）
https://game-of-the-weak.com/strategy/securities-and-asset-management-company/7141/
低コストで、概ねS&P500とも同じ動きをするので、S&P500の代わりにこれを採用しても全く問題はないと思います。長期投資においては、知名度の低さゆえに売れ行きが悪くなり、繰上償還されてしまうリスクをどう考えるかが最大のポイントかと思います。現状では100億円以上売れていて、継続的に資金が入ってきているので、当面は心配は少ないように私は思います。
NASDAQ100は値動きが大きいので、「オルカンとNASDAQ100の1:1」から「オルカンとS&P500またはニッセイ・S米国株式500の1:1」に変更すれば、株価の変動による値動きはいくらかマイルドになるかと思います（為替による影響の部分は全く変わりませんが）。
つまり、劇的に変わることはないですが、いくらかリスクを軽減する効果はあるかと思います。

こんにちは。コメントをありがとうございます。
枠が余っていない人はその通りですが、枠が余っている人にとっては、枠を余らせておくくらいなら簿価を圧縮することに枠を使ったほうが良いという趣旨です。

ゆうきさん、うれしいコメントをいただきありがとうございます！
投信の比較はなかなか手間がかかります。
この記事でまとめている実質コストは各ファンドの運用報告書に記載されていますよ（なお第1期決算を終えていないファンドは調べようがありません）。

PayPay投信の商品はNASDAQ100に限らず、信託報酬は安いのに実質コストが高く、トータルのリターンでは他ファンドより劣っているものが多いです。

今後も更新していきますのでぜひよろしくお願いします！

私、NASDAQ100指数に連動するインデックスファンドの一覧を自作していたのですが、結局手数料いくらかかるの？と、イマイチ調べきれなくて・・困っていたのです。

「実質コスト！！！」これです、私が知りたかったのは

一番衝撃だったのは、PayPay投信の信託報酬と実質コストの差です

一応目録書を読んだのですが、ちゃんと読めてませんでした。
なまずんさまご自身が調べた資料をシェアしてくださったお陰で、手数料を抑えることができました。
ほんと、助かりました。ありがとうございます。

これからも、ご活躍をお祈りいたします。

返信ありがとうございます！
こまかいこというと、特定口座のほかに、旧一般NISA,旧積立NISAにも保有商品があり、さて、どうやってリバランスするのが合理的か余計に悩んでいます。
まぁ、もっとおおらかに考えてもよいのかもしれませんが。

記事が役立ったようでよかったです。今年に入って私もだいぶ資産が増えて驚いてます。なにごともバランスが重要だと思いますが、今回のように何にどれくらいお金を使っていくのか考えるときには、直接費用以外の要素も考慮する必要があると個人的には思います。

こちらこそ、大変勉強になる視点でした。
株式と債券の両方を買う年は株式から優先してNISAに入れていくのは間違いないですね。
株式は年率4％、債券は年率2％のような条件下で推定すれば、中長期的には税金を支払ってでも株式をNISAに入れたほうが有利になると思います。
どこに分岐点があるのか、時間のあるときに詳しく検討してみたいと思います。

こんにちは。コメントをありがとうございます。
購入しなかった場合は購入費・維持費にあたる部分、具体的には1年目に325万円、2～10年目に各25万円を追加で投資することができると考え、これを年率4％で運用できると仮定すれば10年目に約750万円になります。
一方、購入した場合には行える経済活動が550万円ですので、その差の約200万円を選択による機会費用としました。

返信ありがとうございます！大変参考になりました。
やはり、特定口座保有資産は極力いじらない方がいいってことですよね。
一旦、株式だろうと債券だろうとNISA枠を埋めていく方針で行こうと思いますが、特定口座で保有している株式が多いもので、買い付けでリバランスする場合、ことによっては、NISA枠で債券しか買えない年が出てきそうです。「非課税であることを最大限に活かすなら、とにかく早く株式で埋める。」という頭があるので、NISA枠債券だらけっていうのも、感覚的に勿体ない気もしますが…。
入金力が大きい年には、特定口座で債券買うようにして調整してみます。

こんにちは。コメントいただきありがとうございます。資産も収入も十分で素晴らしいですね！
セオリーとしてはおっしゃるとおりです。
最近の状況だと、リバランスするなら株式を売って債券を買う方向ですよね。
リバランスの金額や将来の値動きによりますが、挙げていただいたうち後者は実質的に特定口座→NISAに株式を移しているのと同じなので、課税されるという観点でやや勧めにくいです。
まずは年間360万円のNISA枠を新規投資資金で株式・債券で埋めていき、いっぱいになった6年目からはNISA枠内がなるべく株式になるように債券→株式とリバランスの際に置き換えていく（つまり債券を特定口座に移す）手が有効ではないかと感じました。
ただ変数が多いため、直観的なご回答であることにご留意ください。

kyouheiさん、貴重なご指摘をいただき本当にありがとうございまず。つみたて全世界株式の信託報酬率の変更、おっしゃるとおりですね。反映いたします！

ご返信ありがとうございます。
背景としては、私と妻が40歳前後でして、私分のNISAを年360万埋めても、私の特定口座で運用中の投信がまだ残るため、妻のNISA枠の活用を考えておりました。
大分考えが整理されました。310万ケースについて、20万納税分を運用していた場合の運用益も考えると更に複雑になりそうですが、改めて考えてみたいと思います。

コメントをありがとうございます。再計算してみましたが、現状の研鑽式で合っていると思いました。S1は税引き後の払戻額なので、記事中の式では省略していますが、S1=A(1+r0)(1+r1)-t(A(1+r0)(1+r1)-A)となるはずです（最初の項が時価、次の項が支払う税金）。課税対象は利益の部分だけですので、最後にAを引く必要があります。

ご返信が遅くなりました。具体的な背景がわかりませんが、変数が増えて結構複雑なことになりそうですね。恐れ入りますが、いま計算をする時間的余裕がないので正対したお答えができそうにありません。ただ年360万円投資できる金額の贈与（約420万円の贈与で約60万円を税金で取られる×5年）というのは相当に影響があります。仮に売却時課税のない損益率0％の商品を売って贈与したとしても、年率4％・30年の運用で出るメリットが165万円程度なので、今後の損益次第ですがNISA枠を最短で埋める選択はむしろ損になる可能性が高いと思います。また年310万円贈与（手残りとして290万円）までは贈与税率10％で、これだと約6年で埋められることになるので検討の価値はありそうです。これだと6年間で120万円に及ぶ贈与税を、NISAでの非課税メリットで回収できるかが分岐点になります。相続税までを考えれば、贈与税を払ってでも早くに運用開始するメリットがあるかもしれません。

17さん、記事を御覧いただき、またコメントを頂戴し誠にありがとうございます。

このシリーズ記事に掲載されているリターンは、月末時点の基準価額の変動をもとに計算されています。
たとえば、「SBI・V・S&P500」の場合なら、直近の月末（2022年12月末）の基準価額は16530円、1年前の月末（2021年12月末）は17606円、2年前の月末（2020年12月末）は12207円、3年前の月末（2019年12月末）は11077円ですので、この値を用いました。
過去1年のリターンは、直近の月末の基準価額と1年前の基準価額を比較して算出し、過去3年のリターンは直近の月末の基準価額と3年前の基準価額を比較しています。
1年あたりのリターンは、たとえば2年前～3年前の1年間のリターンであれば、2年前の月末と3年前の月末の数値を用いて計算しています。

運用報告書におけるリターンも基準価額をもとに計算されますが、決算期の期首（SBI・V・S&P500であれば、9月14日）を基準にリターンが計算されていますので、月末を基準とする私のブログの記事とは計算に用いる期間が異なり、値が異なることになります。
この記事は決算期が異なる複数のファンドを比較する目的があるので、計算に用いる期間を月末に揃えて計算しています。

今後もなにかご不明点があればご指摘ください。よろしくお願いいたします。

掲載されている長期リターンや1年あたりのリターンについて、どのように算出されているのでしょうか。
ファンド元が発行している運用報告書を見た内容と値が違うため、何か独自で計算されていると推測し、質問させて頂きました。
当方の単なる認識違いであれば、ご指摘いただけると幸いです。
(なお、例としてSBI・V・S&P500で拝見しておりました)

当方が初心者で理解が薄いということもあり、何卒ぶしつけな質問ですが、ご容赦ください。

にこいちさん

こんにちは。コメントをありがとうございます。その部分は完全に誤りで、1800万円が正しいです。最後に追加した部分ですっかり気を抜いていました。正しいものに修正しました。

同じようなファンドを持っているパターンは私もそうで、実は理由もにこいちさんと似ています（その理由に加えて同種ファンドのなかでコストや運用の適切さの競争をしてほしいなと）。
信託報酬等のコストが一緒であればこの記事の方法でいいと私は思っているのですが、判断に難しいのは高コストなほうが損益率が良い場合ですね。

自分も同じようなバランスファンドを複数社持っていたりするので、面白い議論だと思いました。自分が複数社持った理由は別にあって（万が一、一方が途中償還とかになっても後悔しないようにという趣旨でした）、税金の繰延の点には気づかずにやっていました。

ご返信をありがとうございます。
イメージするのが難しいっていう問題はありそうで，ねこまにあさんの言う通りかと思います。

読んでもらった感想がそれならうれしいです。
ギャップがあるのはイラストだけで（笑）

度々すみません。

たしかに、何を初心者向け、とするかは難しいですね。
私は自分が初心者（並みの知識）だと思っているので、私視点で読んだときに「難しい」と思うものは初心者向けじゃないな、って感じてしまいます。（完全に主観ですね。汗）
今回の雑誌は、紙面の都合上致し方ないのだと思いますが、インタビューは“見出し”程度で、“HOW”までの記載がないので具体的にイメージできず、「そうは言ってもそれってどうやるの？」と思って、難しいと感じてしまったのかもしれません。

ただ、それが悪いとは思ってないです。念のため。
伝えたかったことは、雑誌とブログにギャップがなくていいですね、という話でした！

ねこまにあさん，コメントをありがとうございます。
なんと，冊子をご覧いただいたのですね。記事もあのイラストも（笑）。

何を初心者向けとするかって難しいですよね。あの冊子は前半に基礎・基本が入って，ブロガーの記事は実践者として何を重視しているかのメッセージ性が強かったように思います。
私のブログもここのところ初心者向けではないかもしれません。というより，難しいんですよね。経験者・同業者向けに書くほうが楽なので。つい。
前提知識がない完全な初心者が読めるようにするには，基礎の基礎から考え方を一歩ずつ書き込むか，あるいは「〇〇すればOK！」みたいな無責任な“答え“の提示になりがちなんですよ。
最近は気力が持たないところもあってちょっと私も反省しています（笑）

校正のところは私もまだまだですが，「何を伝えたいか」ということの一点ではないかと思います。

お問い合わせフォームの記事はほんとにタイムリーでした。
直観力もさすがねこまにあさんです。

やっと今日本屋さんに行って確認してきました！
イラストにちょっと笑ってしまいましたw
実際にお会いしているからこそ、なんというかギャップがすごくて。
ただ、イメージカラーの黄色はばっちりでしたね！！

「ほったらかし」というタイトルではあるものの、なまずんさん含め、ブロガーさんの顔ぶれや内容を見ると初心者向けではないように感じました。もともとなまずんさんのブログも、初心者向け、という感じではない（と私は思っています）ので、本→ブログに来ても違和感はないかもですね。
この記事がきっかけに、新たな読者が訪れてくれるといいですね！

この記事での、校正ポイントはなるほどなと思ってみていました。
強調のための色づかい、ふだんあまりそこまで意識していなかったので、
なまずんさんならではの視点だったと思います。

余談ですが、私の「お問い合わせフォーム」の記事に「大事なメールを見落としそうになる」とコメントいただいた時点で、最近何かしらのオファーがあったんだな、とピンと来ていたねこまにあでした。笑

中の人さん、コメントをありがとうございます。返事が遅れてすみません。
おっしゃるとおりですので言葉を追加いたします。ご指摘をありがとうございました。

きなこさん、コメントをありがとうございます。ご指摘いただいたとおり、このシミュレーションはかなりの制約を置いています。
今回の計算法は、都度課税の場合、いわば年初に全額購入し、年末に全額売却することを繰り返します。ですので、毎年の騰落率の受けてくるのは同じだと思います。
例にあげていただいたような変動をしながら、最終的にプラス圏に終わる場合は、投資信託で繰り延べた場合よりもリターンの差が開くはずです（損益通算の出来次第でもありますが、リターンが落ちるので一般的には課税される総額は都度課税されるほうが少なくなります）。

そもそも投資信託による運用と迷うような個人の場合は、ETFで運用した場合も「売却」が選択肢になることはほぼありません。
したがってキャピタルゲインに対する課税はETF運用でも投信と同じように繰り延べられ、実質的に差になるのは「インカムゲインにかかる課税」の部分のみになってくると考えています。

バイ＆ホールドとインカムゲインの再投資を実践していくだけなら、実質的に繰り延べられるキャピタルゲインによる利益があるため、課税されるETF等でも、繰り延べる投信でも最終成績の差は記事に載せた表よりも相当に小さくなります。

ですが実際は+10％、-15％、+20％などを繰り返して平均5％になるかと思います。
そうなると、プラスが出た時は課税、マイナスの時は課税無しとなり、実際は想定より多く課税されるかと思います。

都度課税パターンでも損益通算を使えば4年に渡って相殺できますが、最後に課税されるパターンはその手間を無くせるという大きなメリットがあるのかなと思っています。

ねこまにあさん、引用ありがとうございます！　名前のところをクリックすれば見ることができますね。

自動車を持つかどうかはライフスタイルとの相談というところが大きいですよね。利便性を買うという発想はねこまにあさんの記事の通りだと思います。

私はそもそもあまり乗らないのと、駐車場料金が高いことが差を生む原因になっています。

このコメント欄のサイトのところにURL載せておきます。

ねこまにあさん！　お久しぶりです。
こちらは最近ねこまにあさんロスですよー。
私もねこまにあさんのブログ見てます！　コメントしてませんけどｗ

100万円ピッタリを使えれば、実質的に還元率1.5％のゴールドカードということで優秀ですが、SBI証券を使わなければそこまでのメリットはないようにも思います。
ぜひ今後もよろしくお願いしますー。

NLカード、ノーマルをすでに発行してしまいましたが、ゴールドが出たとは…
年間100万円なら利用をまとめれば達成できそうですねー。

これは作ってみようと思いましたが、楽天証券ユーザーだとメリット薄めかもですね。
CM見て気になってはいたので、作るか否かの参考になりました。
ありがとうございます。

また見にきまーす(^^)/

こんにちは。コメントいただきありがとうございます。
私達が売却するころも同じ傾向かどうかは確実ではありませんが、立地さえ良ければある程度の価格で売却できると考えてはいます。
タワーマンションも言われるほど悪くはないかもしれませんね。

定期的に価格の推移を見ていくのは大切ですよね。私もそのあたりを参考にしたいと思います。

また、私は住むことはできませんが、都内タワーマンションを
買う人の理由もいまでは理解できます。（バランスシートが痛まなければOK）

いまでも、3ヶ月に一回
住まいサーフィンとか
三井のリハウスAI査定とか
HowMaとかで、流通価格を調べて、残債に対してプラスかどうかを
確認しています。

RL３６０の投資信託についても目的は未来のための資産形成であります。
目的が20年30年先であることをふまえると、やはり今辞めることが最も得だと結論付けました。
今までの投資額は、投資の世界を知る勉強代としては安いと思えました。

なまずんさんのおかげで考えがまとまりました。ありがとうございます。
たまにブログの方を見させてもらいます。なのでぜひ記事の方を頑張ってください！

はじめまして。コメントをありがとうございます。お持ちの商品を解約し，eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）をつみたてNISAで始めようという趣旨ですね。
恐縮ながらロイヤルロンドンについてはまったくと言っていいほど知識がないため，現在お持ちの商品には適切なコメントができそうにありません。

一般論として，各種の書籍で言われているように，信託報酬などの手数料は長期運用になればなるほどその影響が大きく及んできます。
また，こちらも一般論ですが，インデックスファンドを選ぶ際も，信託報酬が安いほうがよく，あわせて純資産総額が増加基調にあるファンドがよいです。
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）も同じクラスのファンドと比較して，現時点ではこの条件をよく満たしています。
個人投資家による「投信ブロガーが選ぶ！　Fund of the Year」でも，登場から2年連続で上位に入り，2019年は第1位でした。
本記事で紹介しているとおり，長期の資産形成のための制度であるつみたてNISAで購入できるファンドですので，長期運用を前提にするならばよい選択だと個人的には思います。

さて，新しく購入するファンドについては以上ですが，保有中の商品を解約するかどうかはまた別の判断です。
この商品を購入した目的は何かを見直し，解約家継続保有か，あるいは一部を解約するといった方法をとるかをご検討いただければと思います。

また，将来については，あらためて投資目的と将来の資金計画についてお考えになってみると不安の解消にはよいかもしれません。
世代についてもわかりかねるため的外れかもしれませんが，このような記事も書いています。
https://game-of-the-weak.com/tax/nisa/1832/

ヤマトさま
コメントをありがとうございます。QQQやVIGはあくまで例であり，ご質問の趣旨は例ETFと個別株のどちらを買うべきかとの内容かと理解しています。極論を申し上げれば投資スタイルによります。ただその上での私の意見としては，特定の企業の株を持ちたいのであれば個別株，そうではなく，セクターや指数で考えているならばETFで十分と思います。また，ETFは商品の方針にのっとって自動的に組入銘柄が変わっていきますが，個別株は自らメンテナンスするところに特徴があるので，どちらがよいかはやはりどんな投資をしたいかによるでしょう。ただし，個別株投資であればある程度，ご自身で投資先を分散させることを私はおすすめします。

ぺこぱさま
コメントをありがとうございました。
>QQQの買付手数料(私の利用している楽天証券ですと0.495%)も加味されておりますでしょうか？
こちらは含んでいません。信託報酬と異なり，評価が難しいためですが，確かにこれも追記したほうが親切ですね。
貴重なコメントに感謝申し上げます。
長期運用するならば，QQQを買うほうがコスト的には有利です。
しかし，端数で買えたり，ファンド内で再投資ができたりする投信のほうが資金効率がよい面もあります（すみませんが，具体的にどのあたりで損得が分かれるかはまだ検討していません）。
また，コストは投資金額に比例するので，投資金額が大きくなければ，わずかなコスト差は無視して投信で自動化してしまい，楽なほうを取るのもありだと思います。
おっしゃるとおり，繰上償還のリスクは比較にならないので，数十年単位で持つつもりならQQQを購入したほうが安心かもしれません。

iFree NEXT NASDAQ 100とQQQの総手数料差には、QQQの買付手数料(私の利用している楽天証券ですと0.495%)も加味されておりますでしょうか？
また、定額定期買付の恩恵で購入口数を自動で調整できる点も踏まえると、QQQを毎月買い付けていく資金力がないわけではないのですが、どちらにするべきか悩んでいるところです。

徐々に増えてきてはいると思いますが、記事にある対抗馬の存在で購入層が分散したり、
その他の事柄に起因して繰り上げ償還になる可能性がQQQよりも圧倒的に高い点は考え得るリスクだと思いますが。

あるかりさん、コメントありがとうございました。
有用な情報に感謝申し上げます！　近々内容の修正を検討いたします。

それでも紙がやっぱり必要なんですね。

うまく変更できるといいですね！

楽天証券のIDECOの掛け金変更は次のアドレスから請求できるようになりました。
（電話→自分で印刷）
https://dc.rakuten-sec.co.jp/flow/procedures/

実は、最近、掛金を、なまずんさんのように年2回払いにしたくコールセンターにかけていました。（コロナ関係で人員削減のようで繋がらず。）今日かけたら、ログイン前の画面で帳票印刷して送付できるとアナウンス加わわってました。見てみると、確かにできるようになってました。（おそらくこの3日の間に変わったと思われます。）
とりあえず、ひと手間減っただけでもうれしいです。

追伸　SBIは知りません。（笑）

あるかりさま

ご覧いただきましてありがとうございます。
農林中金のこのファンドは耳にはしましたが，恥ずかしながらこれまで全然確認してきませんでした。
iFreeより信託報酬が安いのですね。

比較することなどをご提案いただき膝を打つ思いです。
次回のリライト時にはぜひ，検討させていただきます！

MKパパさま
はじめまして。コメントをありがとうございます。
ご返信が遅れましたこと，誠にお詫び申し上げます（引越直後で，荷物整理に追われてしばらく時間をとれませんでした）。
暴落を機にネット銀行に口座を開設されたとのことと，その行動力は素晴らしいと私は思います。

ひとつ申し上げますと，「iFree NASDAQ100」は，2020年5月時点では，つみたてNISA対象ファンドではありません（その旨は記事中にもさらっと書いただけでしたので，リライト時にはもう少し目立つように検討します）
ですので，QQQでもiFree NASDAQ100でも，課税口座から購入することになります。

本記事の趣旨としては，①1株単価の高いQQQを少額投資で買うのは難しい，②ドルコスト平均法のように定額定期買付には投資信託のほうが向いている，③そもそも投資金額が少なければ，ETFと投信の保有コスト差は実際の金額としては少ない，という考え方の紹介にありました。
毎月数千～数万円程度で積み立てていくつもりであればiFree NASDAQ100のほうが使い勝手がよく，ある程度まとまった金額で購入し，保有し続けるにはQQQと使い分けるのがよいと私は考えています。
また，これまでの運用期間の長さや純資産総額などを考慮した「投資商品としての信頼性」については，QQQのほうが高いです。
私はどちらかというと後者のほうなので，QQQを購入しています。

お子様の教育資金づくりがうまく進むことを心より願っております。
あくまで過去の値動きですが，QQQはアップル・グーグル・アマゾン・フェイスブックといったハイテク銘柄が中心なので，上がるときは大きく上がるものの，暴落時は大きく下がる傾向があります（たとえば，ITバブルの崩壊時には5分の1程度になっています）。
そのため，使う時期がある程度決まっている教育資金づくりには，QQQに頼りすぎるのは危険と私は感じます。
立ち入り過ぎなコメントとは存じますが，進学と暴落が重なるリスクをご検討いただいたうえで，対処可能な割合を投資に振り向ける計画を立てられるのがよいのではないか，と考えております。

やや蛇足なところもございますが，以上でご回答とさせていただければ幸いです。

はじめまして。今回の暴落を機にSBIに口座を開き、投資をはじめた初心者です。現在30代で2人の幼稚園児の父親なのですが、教育資金のために長期的に投資をしようと考えております。
いろいろと調べてQQQやSPYD（などの高配当ETF）への投資を魅力を感じてます。
そこでお聞きしたいのですが、QQQを直接買い付ける（NISA枠を使わず）ことと、つみたてNISA枠を使って記事にもある通りiFree NASDAQ100を購入するのとどちらがおすすめなものでしょうか。
お忙しい中恐縮ですが、ご教授頂けますと幸いです。
よろしくお願いいたします。

こちらこそご返信をありがとうございました。
自分で読み直して，記事中で説明不足な点も多かったことを反省しています。
近いうちによりわかりやすくなるように修正を検討します。
今後ももし何かあればお気軽にご連絡ください。

早速のご返答ありがとうございます。
完結かつとても腹に落ちる回答に納得すると同時に私の勉強不足を痛感いたしました。
この度はご多忙の中お時間をいただいてしまい申し訳ありませんでした。
これからも是非なまずん様の記事等々から学ばせていただきたく思います。
本当にありがとうございました。

はじめまして。丁寧なコメントをありがとうございました。手堅く投資をされているようで素晴らしいです。NASDAQ100は値動きが激しいものの，有望な企業が多い指数だと私は思っています。
細部まで検討できたわけではありませんが，ご質問のパターンであればQQQを直接購入したほうがよいと私は感じます。
iFree NASDAQ100の第1期運用報告書をみると，1年間の運用成績は配当除く指数に対して+0.4％にとどまります。信託報酬＋隠れコストは合計で0.55％程度ですので，QQQに対して0.55％ほど下振れしていると考えられます。100万円に対して，年間5,500円程度のコスト差がでていたと思います。
本記事の趣旨としては，①1株単価の高いQQQを少額投資で買うのは難しい，②ドルコスト平均法のように定額定期買付には投資信託のほうが向いている，③そもそも投資金額が少なければ，ETFと投信の保有コスト差は実際の金額としては少ない，という考え方の紹介にあります。
また，運用期間の長さや純資産総額などの投資商品としての信頼性については，QQQのほうが高いです。
繰り返しになってしまいますが，いただいた情報をもとに私が考える範囲では，海外株であるQQQの購入・保有にとくに不自由がなければ，QQQを選んだほうがよいと感じます。

くるみさん
コメントをありがとうございました。私と同年代でご関心をお持ちの方からのコメントはうれしいです。
FP3級の取得，おめでとうございます。また，本やSNSで情報収集をされているとのこと，とても素晴らしいと私は思います。

・楽天証券の件
毎日積立が有利とのこと，文面から察するにこちらのことだと思います。
https://ideco-ipo-nisa.com/31290
どうやら，この方式は改悪されてしまったようです。

私は楽天カードクレジット決済で毎月1回積み立てています。この方式は，買付日が毎月の月初に固定されています。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/creditcard.html

毎月積立と毎日積立では，毎日積立のほうが過去，わずかにリターンが上回るという調査結果がありました。
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO17172260R00C17A6000000
ただし，今後も続くとは限りませんし，お好きな方でよいと思います。私は特定口座では毎日積立にしている商品もあります。
平日の日数は毎年違うので，つみたてNISA枠をぴったり使いたいのであれば，毎月のほうが楽だと思います。

・預金について
管理はくるみさんとほぼ同じです。わずかですけれど，少しでも金利が高い銀行においておくほうがいいですもんね。
ただし，振り込みへの対応や災害時の備えのために，近くに店舗がある銀行やゆうちょにも数十万円程度を置いています。

私にとっても大変参考になるご質問をありがとうございました。
不定期更新ですが，今後ともよろしくお願いいたします！

そこでふたつ質問があります。
ひとつ目は、以前他の方のブログで、楽天証券では毎日つみたてる方がポイントが貯まって良いとの記事を見ました。なまずんさんは楽天証券で投資信託を購入されていると拝見しましたが、毎月つみたてなのでしょうか？毎日つみたてることのメリットは、取り引き件数を月20回以上にすること(ランクを上げるため)以外に何があるのか、いまいち分かりません(私は口座の貯金額の点からランクをあげる必要はありません)。
ふたつ目は、なまずんさんは預金をどういった形でされていますか？私は現在、SBJ銀行の2年定期(2年前のキャンペーン時に金利が良かったので)と楽天の普通預金(マネーブリッジに登録状態)に預けております。

長々と申し訳ありません。もしよろしければ、お答えいただけると喜びます。とても参考になるブログを知り、大変嬉しく思っています。これからも更新楽しみにしています！

コメントに感謝申し上げます。本記事の論点とは異なりますが，確かに，国内の運用会社の多くがそういった継続性の問題点を抱えているとの指摘はもっともです。

ななさん

はじめまして。コメントありがとうございました。
ご質問の件ですが、恐れ入りますが私の実体験としてはわかりません。セブン-イレブンで支払う住民税額がnanaco一枚で支払える範囲だからです。

複数枚を使っての支払い自体はできるようですね。
https://www.sorakara-mile.com/entry/2018-04-23-113437
私が同じ状況に遭遇したら、どういった条件でいくらまで支払えるのかを店員に聞く対処をしたいと思います。

＞Manohiroさん

はじめまして。ご訪問ありがとうございます。私も勉強中の身ですので，お互い頑張りましょう…！　今後もよろしくお願いします。

特に2については、B/Sの簡単なポンチ絵とお金の流れを表す矢印だけ表現された資産、負債の説明に衝撃が走ったのをよく覚えています。

金融リテラシーに限らず、なにかをこんな風に説明できる父さんになりたいものです。