2025年5月末の運用状況です。インデックスファンドの積立を始めて90か月が経過しました。
◆投資は早く始めれば始めるほど有利。私の資産運用の戦略はこちら。
◆2024年1月から投資計画を変更しています。
資産構成
金融資産：6430万円
- 無リスク資産（濃青）：現金または現金同等物
- インデックス投資によるリスク資産（黄）：各種指数に連動するインデックスファンド
- その他のリスク資産（赤）：暗号資産などのその他のリスク資産
- その他資産（灰）：上記に分類できない少額資産。ポイント・商品券など
不動産：保有1件
居住用に物件を保有しています。ローンを返済中であり、金利上昇によって2025年1月から返済額が増えました。
購入時よりも周辺取引相場は上がっていますので、2025年5月に簡易査定をしてもらったところでは、売却すればローン残債を差し引いて2500万円前後が手残りになりそうです。
インデックス投資の内訳：99％は株式インデックスファンド
保有する投資信託はすべて各種指数に連動するインデックスファンドで、その99％は国内外の株式に連動するものです。残り1％は以前に購入したJリートインデックスファンドです。
2024年からは「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」1本に絞って購入しています。
2023年まではおよそ全世界の株式時価総額比率を参考に、日本株（約8％）、先進国株（約83％）、新興国株（約9％）に投資してきました。これらは今後も継続保有していきます。
投資元本に対する利回りと資産残高の推移
ここまでのインデックス投資の成績です。
| 2025年5月までの成績 | 前月比 | |
| 投資元本 | 32,246,796円 | +500,006円 |
| 評価額 | 51,890,884円 | +4,050,984円 |
| 評価益（評価額 – 投資元本） | 19,644,088円 | +3,550,978円 |
| 評価損益率 | 60.92％ | +10.23％ |
| 累計税引後実現損益 | 346,071円 | 0円 |
赤線が運用資産の評価額、灰線が実質的な投資金額、緑線が実現損益の推移です。また、赤破線は評価額＋実現損益（投資による総リターン）、灰破線は累積投資元本です。
なお、旧一般NISAからNISAに移行するなどの事情で、運用中の商品をいったん売却して買い直すような場合には、投資元本は当初の商品の購入時の数値を引き継ぐように計算しています。つまり、これは「投資に回した金額」を表しています。
株価の先読みはやっぱり難しい
2025年5月のおもな動き
2025年5月はTOPIXは+4.6％、S&P500は+5.5％と大きく上昇しました。為替は0.8％ほどの円高で、今月の動きはほぼ株価の上昇によるものだったといえます。
それでも今年に入ってからのマイナス分は取り返せていませんね。
ただ、4月は6000万円ピッタリだったものが、運用での増加と今月の収支によって430万円の増加となりました。運用資産の評価益も60％まで戻っています。
今月もそうでしたが、株価がいつ下がっていつ上がるかを先読みするのは難しいことだと思っています。上がった理由や下がった理由を推測することはできるかもしれませんが、事前にいつどうなるかを見通すのは困難です。
資産概況
使途を定めず保有する現金（いわゆる生活防衛資金）は、毎月の平均支出の約21.0か月分で、先月からは少し減りました。
金融資産総額は前月から大きく増えて約6430万円です。インデックスファンドでの運用金額は約5190万円に減りました。
負債総額は約3700万円で、その大半は住宅ローンです。
2025年に入ってからは大きな下落と上昇が繰り返されています。私も毎月かなりの金額が動いていますが、目の前の変動に惑わされずに続けていきましょう。もし、最近の変動がかなりのプレッシャーになっているなら、投資金額が大き過ぎるのかもしれません。
◆インデックス投資を始めるときに読んだ本。じっくり読むのにおすすめです。
◆資産形成の過程を毎月まとめています。過去の運用状況はこちら。
◆インデックス投資を資産形成の中心とする理由とは？
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