2021年10月に都市部に住む20代を対象に「自由に使えるお金」に関するアンケートが行われ，結果がウェブ上に公開されています。
調査対象は300人で，ネットでの1回きりの回答であることから，必ずしも信頼性は高いとは言えません。それでも世代を絞った調査結果はなかなか興味深いです。
20代の半数以上は毎月3万円以上の余裕がある
この調査での「自由に使えるお金」とは，生活費や家賃，返済などを除いた余剰資金を指しています。要するに，娯楽やぜいたく品，必要最低限を超える交際費などを含むと考えられます。
20代の8人に1人にあたる13％が，自由に使えるお金が「月に10万円以上ある」と回答しています。一方で，5人に1人にあたる20％は「1万円未満」と回答しました。
私としては，毎月10万円以上の余剰資金がある人が思っていたよりも多かったです。年間にすれば120万円超ということですね。人によってかなりの格差があります。
20代はそれ以上の世代と比べて給与の差が小さく，資産所得も少ないです。そのため，支出である「生活費や家賃，返済など」に大きな差の要因があるのでしょう。背景は公開されていませんが，実家暮らしで生活費・家賃の支出が少ない人は余剰資金が大きくなりそうですね。
また、回答の中央値は「月に3万円～5万円」のなかにあります。20代の半数以上は毎月3万円以上，自由に使えるお金があるということです。
20代も多く活用している「つみたてNISA」の非課税投資枠は毎月3万3333円（年間40万円）です。調査結果をみると，この金額設定は妥当と言えそうです。少なくとも半数が投資可能なので，「金持ち優遇」ではないでしょう。
もちろんそれを全部消費に回す人もいれば，一部を貯蓄する人，投資にも回していく人とさまざまです。次回は余剰資金の使い道の調査もしてほしいですね！
まずは余剰資金の半分を目安に将来への投資へ回そう
20代は就職や結婚，趣味，勉強などを含めて，職業選択や人間関係を構築していくために重要な時期です。
そろそろ20代を終える私が振り返っても，「いましかできないこと」が本当にたくさんありました。気になったことにお金や時間を投じていくのは大切です。それによる貴重な出会いも経験もありました。
しかし忘れてはならないのは，いまの余剰資金は「将来の生活費」でもあるということ。とくに，退職したあとの生活費は，それまでの貯蓄・投資に多くを頼ることになります。
資産運用では，運用期間が長くなればなるほどより多くの運用益を期待できます。したがって20代のうちに投資資金を作っておくことは，それ以降に投資を始めるよりもアドバンテージになります。
そうなると，「いま使うお金（消費）」と「将来のために運用するお金（投資）」の2つのバランスのとり方が重要です。
そのバランスは人によって異なってよいのですが，「消費：投資＝5：5」をまずは入り口として始めてみてはいかがでしょうか。
平均値に近い月に3万円の余剰資金があるとすれば，1.5万円はいまの楽しみのために使い，残る1.5万円は将来にとっておきます。仮に毎月1.5万円を積み立てていけば，40年間働く場合は退職までに720万円の元本ができます。これを運用していけば老後資金の大部分は確保できます。
定番の考え方として，「収入の1割を貯蓄・投資する」という方法があります。1.5万円というと収入の1割よりはやや少ないです。
目標を徐々に引き上げるのも良いですし，運用期間が長く取れるぶん，スタートはやや少なくても十分であるともいえます。老後が遠い20代のアドバンテージを生かしながら，その割合を試行錯誤していくのがよいでしょう。
私は現在，「消費：投資＝2：8」くらいになっています。余剰資金が多いうちに，なるべく積み上げておく方針です。
もちろん，どのくらいの資金を将来に回しておくべきかは，人生の資金計画に直結する話です。将来にお金が足りなくならないように，1年に1回でも，定期的に点検しておくと安心です。
◆運用方法は私はインデックス運用でよいと考えて実践しています。
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