2021年11月末の資産状況/インデックス投資48か月目

月次実践録
この記事は約5分で読めます。

なまずんです。

2021年11月末の運用状況です。積み立てによるインデックス投資を始めて48か月が経過しました。

運用開始から,まる4年! 投資のおかげで資産は大きく増えました。
スポンサーリンク

資産構成

金融資産:2620万円

2021年10月末の月次報告(資産構成)

  • 無リスク資産(濃青):現金または現金同等物
  • インデックス投資によるリスク資産(黄):特定口座,NISA口座,iDeCoで運用している各種指数に連動するインデックスファンド
  • その他のリスク資産(赤):かつて買って保有し続けている株式や暗号資産などのその他のリスク資産
  • その他資産(灰):上記に分類できない少額資産で,ポイント・商品券など
運用当初からインデックスファンドを積み立てています。

不動産:保有1件

居住用に物件を保有しています。上の円グラフには反映されていません。

インデックス投資の内訳

保有する投資信託はすべて各種指数に連動するインデックスファンドです。世界における時価総額を参考に,先進国株式を中心に投資しています。

2021年10月末の月次報告(インデックス投資の内訳)

投資元本に対する利回りと資産残高の推移

ここまでのインデックス投資の成績です。

 2021年11月までの成績前月比
投資金額(A)10,950,100円+307,479円
評価額+実現損益(B)15,169,616円+93,659円
 評価額15,129,694円+93,659円
 実現損益39,922円0円
投資収益(B – A)4,219,516円-213,820円
損益率38.53%-3.12%
今月は評価益が減少しました。入金額がそれを上回ったので,運用総額としてはやや増えています。

赤線が資産の評価額+実現損益,灰線が元本金額(2018年8月以降)です。

2021年10月末の資産状況
 

2021年11月の振り返り

リスク資産

毎月の積立投資を行いました。6月から増やした投資金額を維持しています。

◆2021年6月から投資金額を増やしています。

2021年6月からの積立投資計画――積立金額の増額で資産形成を加速
大きな支出に区切りがついたので,わが家の積立投資計画を見直すことにしました。 変更は2021年6月から始めていきます。楽天カード決済で積立投資...

無リスク資産

使途を定めず保有する現金(いわゆる生活防衛資金)は毎月の平均支出の約24.3か月分です。十分な水準であると考えています。

◆参考:生活防衛資金はいくら必要?

インデックス投資における生活防衛資金とその準備
突然の失業,病気,負傷――。長い人生で,災難はいつ誰の身に降りかかるかわかりません。運用資産を管理するうえで,どのように備えていますか?...

負債の動き

負債総額は約4030万円です。負債の大半は住宅ローンです。物件価格が上がったこともあって,いま自宅を売却すればローンと諸費用をまかなえそうです。

◆奨学金の利率改定のため返還金額が少し減りました。

80万円の奨学金の利息が11円になった話
学生時代に借りていた奨学金の利息の改定について知らせが届きました。驚くべきことに,かかる利息が年率0.100%から0.002%へ改定されました。 ...

まだ長期投資の旅は始まったばかり

iDeCoは2017年の春から始めていたのですが,私が本格的にインデックス投資を始めたのはNISA口座を利用し始めた2017年の11月からです。あっという間に4年が経ちました。

記載したように,この4年間の運用による損益率は+38.53%。金額にして420万円以上の資産増加に投資が役立ちました。とくにこの1年は金融資産が800万円ほど増えるというとても好調な時期でした。

2020年11月末の資産状況/インデックス投資36か月目
なまずんです。 2020年11月末の運用状況です。積み立てによるインデックス投資を始めて36か月が経過しました。 運用開始から3年。やっ...

でも,上のグラフを見てのとおり,最初の2年は全然増えてなかったんです。いまは増えるのが当然! って雰囲気にもなりかけてますけどね。

また,途中のコロナ・ショックでは2か月で100万円以上の下落を味わったこともあります。でも,その状況に惑わされずに,ブレずに続けてきたことで,その後の上昇を一気につかむ経過となっています。

買う一方の時期に株価が暴落しても,間接的な影響はあるにしても,直接困ることはほぼありません。むしろ「安く買えた」と思っておけばよいです。

4年の運用は長期投資と言うには短すぎますが,この間にも経験と学びがありました。数十年と続けるつもりの最初の4年で,急落と上昇の両方を知ることができたのはよかったのではないでしょうか。まだ長期投資の旅は始まったばかりです。

30歳にもなりました! 40歳までにインデックス投資が私をどこまで届けてくれるのか,楽しみです。

資産の面だけでなく生活全般について,20歳の頃の自分が今の自分の様子を知ったらびっくりするでしょう。30歳の自分が認めてくれるような40歳を迎えられるかな。

◆資産形成の過程を毎月まとめています。過去の運用状況はこちら。

月次実践録
毎月末時点での資産状況の経過をまとめています。インデックスファンドを定期的に買い付けること以外はほとんどしていません。

◆私と似たような実践を進めたい人向けに書きました。

これだけはおさえておきたいインデックスファンドの選び方【初心者向け】
近年,インデックスファンドによる長期投資に取り組みやすい環境が整ってきたことで,多くの人がインデックスファンドを買うようになってきました。それに伴って,運用会社からも多くのインデッ...

◆インデックス投資を資産形成の中心とする理由とは?

ブログの基本方針
ブログ「弱者のゲーム」にお越しいただきありがとうございます。当ブログの基本方針をまとめたページです。 執筆の背景 お金や投資について発信したい 突然ですが,皆さんの周りに「投...

コメント

タイトルとURLをコピーしました