2019年12月末の資産状況/インデックス投資25か月目

月次実践録

なまずんです。

2019年12月末の運用状況です。積み立てによるインデックス投資を始めて25か月が経過しました。

なまずん

冬の一時金や年末調整で現金が増えました。

その結果,総資産は初めて1000万円を超えました。

また,2019年末に入籍し,2020年からは共同で資産を管理します。そのため,独身時代としては最後の報告となります。

結婚と家計・資産運用の共同管理体制
令和元年も年末であわただしい中,役所に婚姻届を提出してきました。 相手は,最近つみたてNISAデビューした,自称「消費家」のうなぎんです。私と同じ20代。...
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資産構成

2019年12月31日時点の資産構成です。資産総額は1108万円。リスク資産と無リスク資産の比率は6:4です。

色分けの説明です。

  • 非リスク資産(濃青):現金または現金同等物
    • 銀行預金等=普通預金の他,手持ちの現金,電子マネー
  • インデックス投資によるリスク資産(黄):各種指数に連動するインデックスファンド。資産形成の中核です。
    • 投資信託=指数連動型投資信託,ETF(特定口座,NISA口座,iDeCoで運用)
  • その他のリスク資産(赤):単に興味を持ったものに投資しています。
    • 株式=ETFを除く個別株(上場株式など)
    • その他リスク資産=ソーシャルレンディングと仮想通貨
  • その他資産(灰):上記に分類できない少額資産です。
    • その他資産=ポイント,商品券など

インデックス投資の内訳

資産の52.2%を占める投資信託(各種指数に連動するインデックスファンド)の内訳は次の通りです。構成比が5%以上のものには比率を付しました。

私は,日本株はTOPIX,海外株は先進国株式インデックスのMSCI-kokusaiを中心に投資しています。

資産別では,株式86.7%(塗りつぶし部分),REIT13.3%(斜線部分)です。

地域別では,日本は合計20.6%(緑色),日本を除く先進国は合計68.1%(橙色),新興国は合計11.3%(青色)です。

2018年12月からは以下の配分を積み立てています。

  • 国内株式=13.8%
  • 先進国株式=63.2%
  • 新興国株式=13.8%
  • 国内REIT=9.2%

投資元本に対する利回りと資産残高の推移

インデックス投資の成績です。赤線が資産の評価額,灰線が元本金額(2018年8月以降のみ)です。今月から縦軸を入れました。

元本に対するトータルの損益は11.51%(前月比+1.64%)で,約60万円の評価益です。株高が続いていることが,後述する総資産1000万円到達の強力な後押しになりました。

2018年12月は損益率が-10%ほどだったので,1年前とはかなり様相が違います。

2019年12月の振り返り

リスク資産は株高により増加しました。また,一時金や年末調整のおかげで無リスク資産も増えました。

リスク資産の動き

リスク資産の投資行動と,市場の動向です。

投資行動

これまでと同様に,毎月の積立投資を行いました。その他として,今月はQQQを9株買い付けました。

QQQはナスダック100に連動する値動きの激しいETF
私が保有する指数連動型の投資信託で最も値動きが激しい商品は,言うまでもなくこの記事で取り上げるQQQ(Invesco QQQ Trust Series 1;インベスコ QQQ 信託...

市場の動向

日米の代表的な指数の変動です(記事更新のタイミングにより,S&P500は各月末の前日)。

 2017年12月末2018年12月末2019年8月末2019年9月末2019年10月末2019年11月末2019年12月末
TOPIX1817.561494.091511.861587.81667.011699.361721.36
  前年比-17.8% 前月比5.0%5.0%1.9%1.3%
S&P5002673.612485.742926.462961.793036.893140.983211.29
  前年比-7.0% 前月比1.2%2.5%3.4%2.2%
東証REIT1662.921774.062082.642177.182245.012219.742145.49
  前年比6.7% 前月比4.5%3.1%-1.1%-3.3%

9月以降株価が世界的に上昇しています。日本株・米国株の代表的な指数は4か月連続で伸びました。一方で,東証REIT指数は2か月連続のマイナスでした。

東証REIT指数はTOPIXやS&P500と動向が異なるところは注目すべき点です。

日本REITインデックスファンドに分散投資している理由
日本や世界の不動産に間接的に投資できる,REIT(不動産投資信託)ファンドへの注目が集まっています。 私は日本REITファンドに資産の一部を投資しています。以下の記事にあるよ...

無リスク資産の動き

現金の増減理由や生活防衛資金の近況です。

現金などの増減

一時金が支給され,年末調整で支払い税金の一部が戻ってきたため,現金は増加しました。

生活防衛資金など

使途を定めず保有する現金(いわゆる生活防衛資金を含む)は毎月の平均支出の約13.0か月分です。現在の私にとっては十分です。

◆生活防衛資金の準備についてはこちらもご参考に。

インデックス投資における生活防衛資金とその準備
突然の失業,病気,負傷――。長い人生で,災難はいつ誰の身に降りかかるかわかりません。運用資産を管理するうえで,どのように備えていますか?...

総資産1000万円を突破

「20代のうちに到達できればいいな」と思っていた総資産1000万円に到達しました。独身最後の月にこのようなご報告ができたのはよかったです。

20代で総資産1000万円に――収入・支出・資産運用をどう考えてきたか
2019年12月に総資産1000万円に到達しました。 ツイートにはお祝いをたくさんいただき,ありがとうございました。具体的な資産金額をツイートしたのは初めてでしたが,予想外の...
なまずん

今後も収入の増加と,メリハリをつけた支出管理を意識していきます。人生をよりよくする手段として,お金とうまく付き合っていきたいです。

新たなステージに合わせて資産の点検を進めます

すでにブログやTwitterに投稿している通り,2020年からは2人での人生設計という新たなステージに移行します。これまでは自分ひとりで好きなようにやればよかったのですが,今後は他人と調整する必要性が出てきたということです。

暦の上でも新年を迎えるとともに,リスク資産と無リスク資産の割合や,投資先の選定についても2人で再検討したいと思います。

◆先月(2019年11月末),インデックス投資を始めて2年のときの記録です。

2019年11月末の資産状況/インデックス投資24か月目
なまずんです。 2019年11月末の運用状況です。積み立てによるインデックス投資を始めて24か月が経過しました。 なまずん 今月は,株価が...

◆1年前(2018年12月末)と比べると,かなり投資の割合が増えています。

2018年12月末の資産状況/インデックス投資13か月目
なまずんです。 2018年12月末の運用状況です。2017年11月からインデックス投資を開始して13か月が経過しました。月例の資産状況報告記事です。 私はサラリーマンと...

◆インデックス投資を資産形成の中心とする理由とは。

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