2022年11月末の資産状況/インデックス投資60か月目

221201 2022年11月末の資産状況月次実践録
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2022年11月末の運用状況です。積み立てによるインデックス投資を始めて60か月が経過しました。

ついにインデックス投資を始めて5年! 金融資産は前月をキープして3200万円でした。運用総額も2000万円を超えています。

◆こんな戦略で資産運用をしています。

人生の前半戦で資産を作れば後半戦の選択肢が増える
ブロガーのななしさんの記事を読んで、「そうだよね」と感じたことがあるので記事にまとめておきたいと思います。それがこの記事です。 タイトルの通り、ななしさんの主張は「老後資金のメドが...
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資産構成

金融資産:3200万円

2022年11月の月次報告(資産構成)

  • 無リスク資産(濃青):現金または現金同等物
  • インデックス投資によるリスク資産(黄):各種指数に連動するインデックスファンド
  • その他のリスク資産(赤):個別株・暗号資産などのその他のリスク資産
  • その他資産(灰):上記に分類できない少額資産。ポイント・商品券など
リスク資産が全体の3分の2を占めています。

不動産:保有1件

居住用に物件を保有しています。ローンを返済中。

インデックス投資の内訳

保有する投資信託はすべて各種指数に連動するインデックスファンドです。世界における時価総額を参考に、先進国株式を中心に投資しています。

2022年11月の月次報告(インデックス投資の内訳)

投資元本に対する利回りと資産残高の推移

ここまでのインデックス投資の成績です。

 2022年11月までの成績前月比
投資金額16,227,704円+495,008円
評価額20,956,699円+536,474円
投資収益(評価額 – 投資金額)4,728,955円+41,466円
損益率29.14%-0.65%
今月の運用は微増。ほぼ投資金額分が積み上がりました。
 

赤線が資産の評価額、灰線が投資元本の金額です。

運用成績

2022年11月の振り返り

毎月の積立投資を行いました。 使途を定めず保有する現金(いわゆる生活防衛資金)は毎月の平均支出の約23.4か月分です。現在のわが家では十分な水準であると考えています。

◆参考:生活防衛資金はいくら必要?

インデックス投資における生活防衛資金とその準備
突然の失業,病気,負傷――。長い人生で,災難はいつ誰の身に降りかかるかわかりません。運用資産を管理するうえで,どのように備えていますか? 突発的な事態に対応できるように備えることは...

負債総額は約3940万円です。負債の大半は住宅ローンで、奨学金を返還中。

◆奨学金の利率改定のため返還金額が少し減りました。

80万円の奨学金の利息が11円になった話
学生時代に借りていた奨学金の利息の改定について知らせが届きました。驚くべきことに,かかる利息が年率0.100%から0.002%へ改定されました。 奨学金の利率が年利0.1%→0.0...

運用から5年で+29%!

5年前、つみたてNISAが始まる直前の2017年11月から運用を始めて、今月で丸5年になりました。

上の図にあるように、当初はそれほどプラスにはならず、元本を積み上げてもあまり増えない時期もありました。それどころか、コロナの影響を受けた2020年前半はマイナスになりました。

でもその後も継続していくなかで、2020年後半からはプラス幅が拡大。5年を経てみたら、投資元本に対して29.14%のプラスの成績となっています。

金額では470万円以上。30代の平均年収は440万円前後と言われるので、それをこえる資産が、インデックス投資を積み立てて保有し続けるだけで作ることができています。

インデックス投資を実践している人のブログを読み、インデックス投資を指南する良書を読んで始めたインデックス投資。5年を経てみて、あのとき投資を始めていなかったら……と考えると、これだけのリターンも得られなかったわけですから、やっていて本当に良かったと本当に思います。

投資家の平均をめざすという「負けない」立ち回りは、短期間で爆発的な利益が出るわけではありませんが、勉強や情報収集の時間をあまりとれない「市場の弱者」でも長く投資の世界に居続けることができる手法です。

そしてこれによって、株式投資の仕組みから得られるリターンを長期にわたって獲得することが狙えます。

私は運用を30年、40年、50年……と続けていくつもりなので、5年の節目はまだ序盤戦。ここまでの道のりでもだいぶ投資のパワーを借りて先へ進めた気がしますが、資産規模が大きければ大きいほど期待できる金額が大きくなるため、これからが楽しみです。

インデックスファンドを積み立てて、保有し続ける。そのシンプルな運用をパートナーに、大金を動かす専門家がひしめき合い、突然の暴落・暴騰を引き起こすこともある株式市場を乗り切っていきます!

◆インデックス投資を始めるときに読んだ本。じっくり読むのにおすすめです。

『ウォール街のランダム・ウォーカー』:私がインデックス運用を始めたきっかけ
レビューを書こうと思いつつ,最新版の発刊から2年も経ってしまいました。この本には特別に思い入れがあるのです。 この本,『ウォール街のランダム・ウォーカー』は多くのインデックス投資家...

◆資産形成の過程を毎月まとめています。過去の運用状況はこちら。

月次実践録
毎月末時点での資産状況の経過をまとめています。インデックスファンドを定期的に買い付けること以外はほとんどしていません。

◆金融資産3000万円に達して感じたこと。

30歳で金融資産3000万円に到達するまでに考えてきたこと
毎月末の運用状況の記事にも書いているとおり、2022年3月末時点で世帯の金融資産が3000万円に初めて届きました。 資産額は夫婦での合計という条件付きです。が、3000万円というの...

◆インデックス投資を資産形成の中心とする理由とは?

ブログの基本方針
ブログ「なまずんの『弱者のゲーム』」にお越しいただきありがとうございます。当ブログの基本的な考え方をまとめたページです。 ブログを書いている背景 お金や投資について発信する 皆さん...
 

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